Ajustando Estilo e Custos de Vida

Admito prontamente que penso muito sobre dinheiro. Não apenas dinheiro mas uma variedade de coisas que envolvem dinheiro incluindo poupança, negócios, investimentos e frugalidade em geral. Com isso não quero dizer que quando passo por um outdoor mostrando um reluzente anel de noivado de diamante que encosto o carro e procuro um no meu smartphone. É algo diferente. Vejo a vida como uma divisão entre o tempo e trabalho. Usar o presente para preservar o futuro e usar trabalho mental para prevenir ser forçado a uma vida de trabalho físico excessivo. Trabalhar de forma inteligente ao invés de arduamente.

Uma maneira de equilibrar vida e dinheiro é não deixar que pequenas despesas arruinem seu dia. Houve um tempo em que uma multa de estacionamento era o suficiente para estragar meu dia, destruindo qualquer chance para eu experimentar a felicidade naquele dia. Hoje aprendi a separar as coisas, lembrando daquilo que chamo de “fundo aleatório”.

O fundo aleatório é uma pequena quantia de dinheiro que mentalmente deixo reservado e que é usado para pagar por acidentes aleatório que acontecem: pneu furado, dor de dente, um bilhete de estacionamento. Estas coisas acontecem aleatoriamente, mas é certo que aconteça de uma forma ou de outra. Não importa o quanto você tente prever, acidentes aleatórios inevitavelmente acontecem e custam algum dinheiro. Prepare-se para isso pondo de lado uma pequena quantia de dinheiro cada mês para o seu fundo aleatório. Dessa forma, quando você deixar cair seu telefone celular e tiver que trocar a tela dele, você pode dizer “bem, o fundo aleatório paga por ele”. Com isso você evita ter um dia desagradável.

Outra forma de equilibrar a vida e dinheiro é reformular como você desfruta seu tempo livre. Se você largou o emprego e está procurando um novo e ainda assim o seu passatempo favorito é beber martini enquanto joga golfe, você pode estar vivendo um pouco além de seus meios. Talvez você deveria mudar para Coca-cola e tênis de mesa.

Concluindo, não deixe que as suas idéias pré concebidas de diversão e prazer enviem-o para um asilo só porque você é preguiçoso demais para mudar. Enquanto você não deve deixar as preocupações de dinheiro atrapalharem sua felicidade, você também não deve ser permissivo consigo mesmo a ponto de atrapalhar a sua responsabilidade financeira. Não é só sobre você, lembre-se. Pense sobre sua esposa e filhos. Ou se você não tem ainda, pense na futura esposa e filhos. Se tempo é dinheiro, o futuro paga dividendos.

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Saúde em Primeiro, Dinheiro em Segundo Lugar

Uma das conversas recorrentes que tenho com familiares, amigos e colegas é que não há como desperdiçar dinheiro em boa saúde. Alimentos orgânicos podem ser caros. A academia pode ser cara em relação a se exercitarem casa. Vitaminas ou medicamentos pode ser onerosos. Mas se você pode gastar seu dinheiro em uma coisa nesta vida, não deixe que seja educação, família ou seus pertences. Gaste em saúde.

Warren Buffet tem 78 anos e é o segundo homem mais rico dos EUA. Você acha que ele estaria recebendo os elogios para a riqueza acumulou e perspicácia se tivesse morrido aos 42 anos? Talvez. Muitas gente rica morre jovem. Muitas pessoas pobres morrem velhas. Riqueza e saúde são completamente alheios entre si. Tenho certeza que cada um de nós conhece pessoas idosas pobres e jovens ricos, o oposto e muitas outras variações. Mas a idade tem sido visto como uma virtude, pelo menos tão valiosa quanto riqueza.

Mas a pergunta chave é: você prefere ser velho e moderadamente bem de vida ou morrer fabulosamente rico em tenra idade? Duvido que você gostaria de viver uma vida de altos e baixo e morrer rico aos 40 ao invés de ter uma vida de classe média, moderada e morrendo aos 80. A saúde é, em certo sentido, o trofeu final.

Se você considerar que uma vida longa é algo que vale a pena ser perseguida, é surpreendente que tanta gente não se incomode. Eu construi minha carreira à custa da minha saúde na melhor parte dos meus vinte anos. Não pensava na vida aos sessenta anos – era o meu dinheiro e eu o queria agora. Quantas vezes você disse a si mesmo que está ocupado demais com trabalho para ter algum tempo para se exercitar?

Não exercito tanto quanto deveria. Alguns anos atrás eu corria competitivamente, levantava pesos 3 a 4 vezes por semana e tinha uma dieta 90% vegetariana. Estava na melhor forma da minha vida. Mas trabalho, filhos e vida atravessaram meu caminho e deslizei muito na escala de saúde. É fácil de acontecer. Se já esteve em forma você sabe como é simples deslizar. Mas isso não é desculpa. Sua saúde é a única coisa que, além da sua mente, você pode controlar nesta vida.

Não negligencie sua saúde. Perdi 20 kilos e isto é possível para qualquer um (embora eu tenha recuperado uma boa parte daquilo e preciso me esforçar mais para baixá-la). Lembre-se que sua saúde vale mais do que todo o dinheiro do mundo. Basta perguntar a alguém que não é saudável e você obterá uma resposta direta.

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A lista dos mais ricos do mundo 2014

Bill Gates destronou Carlos Slim e quatro anos depois volta a ocupar o primeiro lugar no famoso rating da Forbes dos mais ricos do mundo, com uma fortuna avaliada em 76 mil milhões de dólares.

O empresário mexicano Carlos Slim, que o ano passado liderava esta lista, desceu agora para a segunda posição, com um pecúlio avaliado em 72 mil milhões de dólares. Na terceira posição manteve-se o espanhol dono do império Zara, Amancio Ortega com 64 mil milhões de dólares.

A fortuna de Bill Gates, que já não ocupava a primeira posição neste rating há quatro anos, aumentou no ano passado a sua riqueza em 9 mil milhões de dólares . Esta é a 15.ª vez que o fundador da Microsoft lidera a lista da Forbes nas últimas décadas. O seu amigo Warren Buffett, com quem Gates já disputou o primeiro lugar, surge agora em quatro lugar.

Na quinta posição encontra-se Larry Elliason, fundador da Oracle. Entre os 10 mais ricos esta lista conta agora, pela primeira vez, com Sheldon Adelson, patrão dos casinos de Las Vegas.

Por outro lado, o grande perdedor é o brasileiro Eike Batista, que desaparece da lista depois de a sua fortuna ter caído de 10.600 milhões de dólares para 300 milhões.

Destaque ainda para Mark Zuckerberg, o fundador do Facebook: é o 21.º mais rico do mundo.

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Resiliência Financeira – Como Lidar com o Fracasso Monetário

Resiliência é a capacidade de retornar ao formato original após ter esse formato deformado por forças externas. O melhor exemplo é a esponja. Por mais que você a esprema, ela volta.

Resiliência no aspecto financeiro de nossas vidas é uma qualidade essencial que devemos ter. Todos nós enfrentamos problemas financeiros em um momento ou outro de nossas vidas. O ponto importante é ser capaz de se recuperar. Mas como? Não é fácil recuperar – especialmente quando você caiu de grandes alturas.

José foi dentista de gente famosa. Ele tratou muita gente famosa da cidade dele. Não só era um dentista de ótima qualidade, mas era um cara que todo mundo gostava. Logo começaram a convidá-lo para festas de ricos e famosos. Ele gostava de ir a essas partes. O problema é que gostou até demais.

Não demorou muito para José se envolver com as pessoas erradas. Acabou perdendo tudo. Agora José trabalha como garçon. Ele ainda mantém alguns relacionamentos com gente famosa. Mas é quando ele lhes serve uma salada ou abre uma garrafa de vinho caro para eles no restaurante. Ele se sente humilhado.

Ele está bravo com o mundo e está com raiva de si mesmo por ter bagunçado sua vida. Não consegue fazer a coisa “ir embora” de seu coração e não consegue seguir em frente. Mesmo que você nunca tenha enfrentado um problema como este, é muito importante para aprender com a experiência de José. Eu não sou terapeuta mas vi muitas pessoas lidar com tragédia financeira. Aqueles que conseguiram continuar e tiveram uma vida feliz na minha opinião tem
as seguintes coisas em comum:

1. Gratidão
Será que José tem algo para agradecer? Não se você perguntar a ele. Mas se você me perguntar, a resposta é sim. Primeiro, ele não está morto. A maneira como ele estava estava indo, a morte certamente poderia ter acontecido. A outra é que ele conseguiu um emprego. Terceiro, ele não está doente. Em quarto lugar, ele elaborou um plano de pagamento da dívida com seus credores.

Eu sei que isto é fácil para mim dizer isso porque não estou no lugar de José. Mas quando as pessoas são capazes de superar a devastação financeira, gratidão é um ingrediente chave. E quando eles ficam presos, a falta de gratidão também é prevalente. José precisa conscientemente fazer uma lista diária pelo qual ele é grato – mesmo que ele não se sinta com vontade de fazê-lo.

2. Ajuda
As pessoas que se recuperaram ao invés de focar em seu próprio mundinho são úteis para os outros. Ao se envolver com os outros e tentar melhorar suas vidas, José ganharia muito. Primeiro, isso o teria ajudado a encontrar a gratidão mais fácilmente – especialmente se ele estivesse ajudando pessoas que estavam realmente em apuros.

Em seguida, quando você ajuda outras pessoas, você se sente bem sobre si mesmo. Isso iria ajudar a impulsionar José à auto-estima e confiança. E ter mais auto-estima e confiança iria ajudar a impulsionar José em sua carreira. Se ele está interessado em se tornar um dentista de novo, não há nada mais importante do que isto nesta etapa na minha opinião.

3. Aceitar o pior
Um de meus livros favoritos é “Como Evitar Preocupações e Começar a Viver” por Dale Carneige. Neste livro, ele dá conselhos práticos sobre como parar de se preocupar. Uma das técnicas mais poderosas que ele sugere é aceitar o pior e tentar melhorá-lo.

E daí que José é um garçom agora? Quem se importa? Isso é realmente tão ruim? Ele tem um teto sobre sua cabeça e comida na mesa. A única pessoa que acha que isso é uma tragédia é José. E só José pode decidir que não é uma tragédia.

Se você perdeu seu emprego e teve que trabalhar no ferro velho para sustentar sua família, você poderia ter com uma atitude positiva frente a isso? Se sim, você tem a chave para uma vida livre de preocupações. Se puder aceitar e amar a si mesmo para fazer o melhor que puder e não se preocupar com o resultado, você tem uma grande dose de liberdade.

Resiliência financeira após a falha não vem do dinheiro – é por isso que estou escrevendo sobre isso. Dinheiro nunca é a cura se o problema é de auto-estima. A fim de reparar sua auto-estima, você tem que fazer o que gosta. Somente depois de reparar a sua auto-imagem é que você pode começar a subir a escada financeira.

Mas até que você o faça, todo o dinheiro do mundo não vai corrigir aquilo que o aflige.

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Poupar Não é Opcional

Por muitos anos tive como colega de trabalho uma mulher (que hoje tem, pelos meus cálculos, uns 40 anos) que era membro da nossa equipe dentro da firma. Ela foi e é uma mulher muito capaz, agradável, cujo trabalho era muito bom.

Depois ela se mudou uma empresa muito maior e trabalhou nela com sucesso há oito anos. Mais uma vez, ela era competente e muito admirada pelos colegas e pela firma.

Então aconteceu. Sem nenhum sinal prévio ou presságio, ela foi demitida sem razão nenhuma. Sem mais nem menos. Recebeu o equivalente a dois meses de indemnização e foi mandada embora.

Ela ficou extremamente abatida. Talvez “aterrorizada” seja a melhor palavra para descrever a situação. Ela tinha poupança para cerca de três meses. Trabalhos na área de especialização dela são notoriamente difíceis de achar. Mesmo alguém tão talentosa como ela tem dificuldade para obter um trabalho estável como o que era o seu último emprego.

A situação se agravou. Ela tinha um cachorro grande. Para beneficiar o cachorro, ela comprou uma casa pelo qual mal podia pagar mesmo quando plenamente empregada. Agora, diante da possibilidade de um desemprego prolongado, ela não poderia pagar a casa. Considerou alugar uma casa menor, mas era difícil encontrar um que aceitasse animais. Ela adorava o cachorro da mesma maneira que os pais amam seus filhos. Ficou então literalmente sem saber o que fazer.

Aqui vai a lição. Enquanto minha amiga caiu teve má sorte, a verdade é que em nosso país cerca de metade das famílias que trabalham têm uma poupança equivalente a dois meses de gastos e nunca imaginam que podem perder sua fonte de renda. Fico maravilhado com as paisagens tão bonitas e ensolaradas que vejo quando cruzo o país em minhas viagens intermináveis. Mas em matéria de dinheiro é um país de gente imprudente e preguiçosa.

Este é um país onde se gastam as últimas poupanças para comprar TVs de tela plana grande ou viagens a Nova York, sempre na ilusão de que as coisas vão de alguma maneira dar certo no final – como em filmes.

O problema é que a vida não é filme. As coisas muitas vezes não funcionam como a gente gostaria. Este problema das coisas acabarem mal é especialmente cruel quando se trata de dinheiro. Há tanta gente “pré-disposta” a maus resultados financeiros que este número vai chegar a níveis de crise mais cedo do que se pensa.

É importante que você não se deixe ser incluído neste grupo. Para evitar isso, VOCÊ DEVE TER POUPANÇA.

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